现金流入
钱从哪里来
- 柜台与现金销售
- 银行转账与 DuitNow
- 电商与外卖平台结款（Shopee、Lazada、Grab）
- 其他流入，如回扣或自己垫入的钱
一份微型企业尺寸的现金流量表。
十二个月的现金流入、流出与期末余额，全部在一张表上。公式已经接好：填上数字，每个月的期末余额自动滚入下个月的期初。
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Cash flow
Mar 2026
Cash in
Counter salesRM 8,420.00
GrabFood payoutRM 2,130.00
Cash out
Stock & suppliesRM 4,760.00
Rent + utilitiesRM 2,900.00
Net cash flowRM 2,890.00
ClosingRM 11,340.00
表里有什么。
直接法：钱进来，钱出去，剩下多少。没有权责发生制，也没有需要会计师解释的调整项。
现金流出
钱去了哪里
- 进货与耗材
- 租金、水电、网络
- 工资加 EPF / SOCSO / EIS
- 贷款还款
- 设备与维修
余额
真正要看的几行
- 净现金流：流入减流出
- 期初余额自动承接上月期末
- 期末余额：抽屉加银行里实际有多少
全年视图
第 13 栏
- 每一行都有全年合计
- 开销大的月份一眼就看出来
- 全年期初与期末就排在月度明细旁边
从下载到期末余额。
十分钟上手，之后每周几分钟。
-
起步
先填一个数：今天的现金
数一数抽屉，看一眼银行，把总数填进一月的期初余额。这一个数字就是全年的锚点。
-
填写
按月记录流入与流出
每周或每月一次，把收款和付款放进对应的行。整数就够了；重要的是走势，不是几分钱。
-
解读
盯住期末那一行
期末余额越来越小，就是现金缺口提前几个月发出的信号。趁还来得及，去催账，或推迟一笔采购。
谁在用这张表。
所有钱比账本跑得快的人。
店铺 · 餐饮
现金柜台加外卖平台
柜台收入每天进账，GrabFood 每周才结款。两条钱流，终于在这张表上汇到一起。
网卖家
平台结款有时差
Shopee 压着你的钱好几天，供应商却现在就要。把时间差摆到纸面上，它就吓不到你了。
服务业
项目收入起伏大
三月开两张发票，四月一张都没有。滚动余额告诉你，肥月到底够不够养瘦月。
融资
贷款与补助申请
TEKUN、BSN 和多数微型融资表格都要一份简单的现金流。这就是那份文件，直接打印或附上。
常见问题，简短回答。
真的免费吗？
+
真的。无需注册、不留邮箱、没有水印。下载、保存，转发给需要的朋友都行。
这和损益表有什么区别？
+
损益表在你开发票时就计入收入，哪怕客户还没付钱。现金流量表只在钱真正到账或付出时才记。所以有盈利的生意也可能现金断裂 —— 银行要看的也正是这份。
这是会计师或审计师要的那份报表吗？
+
这是经营用的直接法报表。经审计的财务报表采用 MFRS 下的间接法，由会计师从完整账目编制。不过把这张表交给他们仍然有用：它呈现了两次见面之间你真实的现金状况。
公式在 Google Sheets 里能用吗？
+
能。把 .xlsx 上传到 Google Drive 用 Sheets 打开 —— 合计、净现金流和滚动余额都能完整转换。CSV 版本按设计就不含公式。
申请贷款可以用这份吗？
+
大多数微型融资（TEKUN、BSN、机构补助）要的正是这种月度现金流。有些机构还会要银行月结单，记得一并备好。
个人和生意的钱混在一起怎么办？
+
尽量只记生意的部分，自己垫进去的钱记在"其他流入"。然后去开一个独立的生意户口 —— 这一步会让以后每一份报表都轻松得多。
当表格开始变成负担
会自己填的报表。
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